Банкротство физического лица последствия для должников — принимая решение по вопросу банкротиться или нет, важно знать, какие наступают последствия не только для самого гражданина и его имущества, но и для его родственников.
Если решиться на эту процедуру при наличии в собственности имущества, которое могут продать в счет погашения долгов стоит подумать, как это имущество сохранить и не допустить его ареста и последующей продажи. А так же минимизировать выплаты взыскателям. Ведь не хочется лишаться всех поступающих доходов, отдавая их на погашение имеющихся долгов.
Содержание статьи:
1.Как банкротят на практике –мифы и реальность
2.Когда долги не списываются?
3.Последствия банкротства во время процедуры и после нее
4.Последствия банкротства для родственников – надо знать!
5.Как избежать негативных последствий банкротства, если есть имущество?
1.Как банкротятся на практике – мифы и реальность
Решение о банкротстве принимается, когда человек понимает, что не может справиться с платежами по своим кредиторам. Когда эти кредиторы и коллекторы, не дают спокойно жить, постоянно напоминая о себе звонками и личным общением. Если наступил такой случай, то не расстраивайтесь!
Готовьте документы на банкротство и обращайтесь в Арбитражный суд с соответствующим заявлением. Суд, по результатам рассмотрения дела, выносить в первую очередь определение о реструктуризации задолженности.
При этой процедуре должнику утверждается график погашения его задолженности, на период до 3-х лет, без учета пеней, штрафов и процентов. Если план реструктуризации долгов не утвержден судом или не представлен суду, то судом выносится определение о признании гражданина банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества.
Реализации подлежит все имущество, за исключением единственного жилья и личных вещей. Предметы домашней обстановки могут быть тоже реализованы, если вы не докажите, что они не ваши и вы ими просто пользуетесь.
Собранные в процессе процедуры банкротства денежные средства, как наличные, так и от продажи имущества, распределяются между кредиторами пропорционально сумме долга. От уплаты оставшейся суммы долга, гражданин освобождается.
Но при одном очень важном условии, если гражданин не укрывал свои доходы и действовал добропорядочно за весь период процедуры банкротства, т.е. не утаивал свое имущество и не переводил его в собственность третьих лиц.
При процедуре реструктуризации долгов законодатель изначально задумывал производить погашение долгов перед кредиторами, за счет доходов гражданина, претендующего на банкротство.
Но практика складывается так, что обычно у гражданина официальных доходов не много и по этому, арбитражный суд, практически всегда переходит к процедуре реализации имеющегося у должника имущества.
Для перехода сразу к процедуре реализации имущества, должником должно быть написано соответствующее ходатайство, с указанием причин назначения сразу процедуры реализации имущества.
При процедуре реализации имущества происходит реализация имеющегося у должника имущества, за исключением того имущества, на которое НЕ может быть обращено взыскание (единственное жилье, личные вещи, орудия, с помощью которых должник получает доход и т.п.). Полный перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, оговорен в законе о банкротстве.
Однако если у должника нет имущества, то соответственно и реализовывать будет тоже нечего. В судах большинство де по банкротству, в которых у должника нет имущества, которое можно реализовать.
После завершения процедуры реализации имущества, наступает процедура списания долгов. Если никакого имущества, подлежащего реализации не было, то долги все равно списываются, если судом не будет усмотрено преднамеренного банкротства со стороны гражданина.
2.Когда долги не списываются?
Полный перечень причин, в соответствии с которыми может быть не произведено списания долгов содержится с законе о банкротстве, п.4, ст.213.8. Основными причинами является:
-предоставление ложных сведений о работе и доходе при получении кредита;
-предоставление ложных сведений арбитражному суду или финансовому управляющему;
— при злостном уклонении от возврата кредиторской задолженности;
-при привлечении к уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве.
Можно выделить основные причина НЕ списания задолженности у гражданина, при подаче заявления на банкротство:
-если заявитель НЕ предоставляет документы в арбитражный суд или финансовому управляющему по их запросам и полностью игнорирует судебный процесс по банкротству. Такое может быть, если гражданин не знает о ведении такого процесса, либо по каким то другим причинам уклоняется от взаимодействия и предоставления запрошенных документов;
-Если при получении кредита (займа) гражданин взял на себя обязательства, который понимал, что исполнить не сможет, по мнению Арбитражного суда, такое действие гражданина причиняет ущерб кредиторам, т.к. противоречит добросовестности и добропорядочности при принятии решений в рамках гражданского взаимодействия;
-если при получении кредита были представлены ложные сведения о доходе и о работе. Обычно сведения, сообщенные в анкете не играют большого значения при банкротстве. Суд берет во внимание только документы, которые были представлены от работодателя, такие как трудовая книжка и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
-если в процедуре банкротства суд обнаружил сокрытие денежных средств или имущества подлежащего реализации. При процедуре банкротства, все доходы гражданина, должны передаваться финансовому управляющему, а он в свою очередь выделяет семье определенный законом ежемесячный минимум на проживание.
В целом, результат от процедуры банкротства зависит и от вашего взаимодействия с судом и от грамотности вашего представителя. Если вы полны решимости и полностью изучили вопрос банкротства до подачи заявления в суд, то практически с вероятностью 100% добьетесь списания долгов.
3.Последствия банкротства во время процедуры и после нее.
Последствия банкротства во время процедуры банкротства
Начну с перечисления имущественных ограничений:
— покупка недвижимости, автотранспорта, дорогостоящих вещей и т.п. проводится только финансовым управляющим;
-запрещено дарить свое имущество;
-счетами и банковскими картами распоряжается только финансовый управляющий, без согласования с гражданином, которому они принадлежат;
Судом так же вводятся личные ограничения для гражданина:
-поручительство и выкуп долгов допускается при согласии на то финансового управляющего;
-может быть ограничено право на выезд за рубеж. Но это происходит не всегда;
-нельзя покупать ценные бумаги и открывать счета в банках;
Последствия банкротства после окончания процедуры:
-не сможете подать на повторное банкротство в течение 5 лет;
-не сможете быть учредителем, руководителем фирмы в течение 3х лет;
— нельзя регистрировать ИП в течение 1 года;
— не сможете занимать руководящие должности в определенных организациях (например, в МФО, ПФ, страховых организациях и т.п.);
— возможен запрет на выезд за границу на период банкротства;
-не можете пользоваться своими счетами, банковские карты сдаете арбитражному управляющему. Все операции по вашим счетам осуществляет он;
-в кредитную историю вносятся сведения о подаче заявления на банкротство и о результате рассмотрения дела по банкротству;
-банкротство, довольно продолжительная процедура, длится до 9 месяцев;
— банкротство дорогостоящая процедура.
Но в большинстве случаев, все эти минусы перечеркивает один большой плюс – вы полностью освобождаетесь от всех долгов.
Суммы, которые НЕ спишут:
-задолженность по алиментам;
-суммы ущерба, в пользу третьих лиц, за причиненный вред здоровью и имуществу, моральный вред;
-задолженность по невыплаченной заработной плате;
-текущая задолженность по обязательствам заявителя — это все суммы, обязанность по уплате которых возникла после регистрации процедуры банкротства.
4.Последствия процедуры банкротства для родственников – надо знать!
В целом, банкротство касается только самого должника и его супруги (супруга). Но иногда может повлиять на других родственников должника.
Как влияет банкротство на супругов?
Супругам предоставлено право участвовать в процессе и в вопросе реализации имущества их супруга.
В случае, если до банкротства, имущество принадлежащее супругу продалось третьим лицам, то эти сделки могут быть в суде оспорены и имущество возвращено в конкурсную массу, с целью их последующей продажи. Супругу возвратят часть его доли, если эта часть останется после того, как часть денег вернули стороне, сделку с которой отменили.
Имущество супруга, принадлежащее по закону, в том числе должнику, продается. Вырученные средства, пропорционально доле должника, поступают в конкурсную массу.
Если же супруг выступал поручителем по кредиту, то тогда, вырученные с продажи деньги полностью переходят в конкурсную массу и размере задолженности. Если останется остаток, от погашения долга, то эта часть, с продажи его доли в имуществе, возвращается супругу.
Как влияет банкротство на других родственников?
В период банкротства все члены семьи, если у них нет дополнительных доходов, живут на скромный бюджет, выделяемый финансовым управляющим.
Если были сделки между гражданином, подавшим на банкротство и членами его семьи, то они будут оспорены финансовым управляющим и с вероятностью 99% будут отменены судом.
Все эти ограничения касаются только близких родственников. Что касается дальних родственников, то их процедура банкротства скорее всего не затронет. Возможно, они об этом даже не узнают.
5.Как избежать негативных последствий банкротства, если есть имущество?
Большинство дел в судах рассматривается при отсутствии у должника какого либо ценного имущества, подлежащего описи и реализации с торгов.
Но если у вас все таки есть имущество, с котором очень не хочется расстаться, то рекомендую соблюсти следующие рекомендации:
1.Если у вас есть определенный доход, как вы считаете в хорошем размере, то составьте план реструктуризации долгов, в соответствии с которым, вы принимаете на себя обязательство погасить все долги в течение определенного времени (например, за 3 года).
Вы выигрываете в том, что при процедуре банкротства приостанавливается начисление всех пеней, штрафов и процентов, следовательно, рассчитаться с долгами, за несколько лет, вполне себе реальная идея, если у вас имеется постоянный доход.
2.Возможно у вас получится достичь мирового соглашения с кредиторами. И если кредиторы пойдут вам на встречу, то вы так же можете составить график погашения долгов, без штрафных санкций и придерживаться в платежах этого графика.
Если платежи будут осуществляться своевременно, то до реализации имущества дело не дойдет. Если же будут опять наступать просрочки в платежах, то дело может дойти до принудительного взыскания, за счет имеющегося имущества.
3.Если возможности погашения долгов нет, следовательно, на утверждение реструктуризации долга и заключения мирового соглашения с кредиторами рассчитывать не приходится, то прежде чем подавать на банкротство, очень тщательно выбирайте себе конкурсного управляющего и юриста.
Рекомендую выбрать юриста, а юрист уже подскажет проверенного конкурсного управляющего. Существуют законные способы не допустить описи и ареста имущества. Каждый случай индивидуален и к каждому случаю можно подобрать решение.
Выберете только квалифицированного юриста и он найдет, что можно предпринять в вашей ситуации. Вопросом сохранности своего имущества, нужно озадачиться до подачи заявления на банкротство.
Банкротство физического лица последствия для должников – применяйте полученные знания! Надеюсь, вам теперь стало понятнее, как действовать в вашей ситуации.
Вдохновения Вам!
До скорой встречи!
Ваша Елена Доброва!