Человек и рад бы не брать микрозаймы, но иногда иного быстрого варианта раздобыть деньги нет и порой не сразу все задумываются над вопросом, что будет, если не платишь микрозаймы, т.к. у заемщика нет планов не гасить займ при его получении.
С развитием сферы микрозаймов, многие стали сталкиваться с ситуацией, когда просто нет денег, чтобы вернуть задолженность. В подобной ситуации есть несколько сценариев развития событий. Заемщику нужно уметь грамотно вести себя, искать законные варианты выхода из этого положения.
Главное ошибкой будет пропасть и перестать выходить на контакт с микро финансовой организацией. Следует понимать, что вы заключили договор, где прописаны обязательства сторон и ответственность за их неисполнение.
И в случае нарушения своих обязательств, МФО наверняка долг прощать не будет, а использует все доступные МФО методы взыскания полученных вами денежных средств.
Содержание:
1.Действия МФО при просрочке – что нужно знать!
2.Какие могут быть применены санкции – ответ эксперта
3.Действия коллекторов – законны ли?
4.Разбирательство в суде
5.Как выбраться из долговой ямы – практические советы.
6.Как еще можно решить вопрос с МФО – ответ банкира
1.Действия МФО при просрочке – что нужно знать
С первых дней просрочки, МФО начинает взаимодействовать с должником. Ему постоянно поступают звонки и сообщения, которые информируют о необходимости выплатить деньги. В том случае, если заемщик начинает скрываться, организация вынуждена перейти к более серьезным действиям. Если же заемщик идет на контакт, будут выискиваться способы для безболезненного погашения долга.
Основная задача менеджеров, которые связываются с задолжником – добиться обещания оплаты. Они уполномочены изменять условия кредита. Фактически предлагается пролонгация или перекредитование.
В первом случае будет предложено выплачивать только проценты в связи со сложной материальной ситуацией. В результате с небольшим платежом можно получить отсрочку. Нередко подобная функция подключается вручную на официальном сайте МФО.
Вторым вариантом является перекредитование. Оно представляет собой разделение всей суммы на несколько месяцев, даже если изначально был взят займ до зарплаты. Конечно, это приведет к увеличению процентов, зато сумма станет посильной.
Рекомендуется честно рассказывать консультанту о невозможности выплатить займ, выслушивать все варианты решения проблемы и выбирать тот, который будет посильным. Это отличная возможность избежать санкций со стороны кредитора, проявить себя добросовестным заемщиком, который случайно попал в сложную ситуацию.
Важно помнить, что в противном случае могут наступить серьезные последствия. Некоторые решают отмалчиваться, избегать звонков и игнорировать письма на почту. Это приводить лишь к росту задолженности и не решает проблему.
Обязательства не пропадут, поэтому лучше сразу искать возможности выплачивать долг, поменяв сумму и сроки, если МФО готовы предложить подобные варианты.
На практике были случаи, когда МФО растягивало выплату задолженности на 6 месяцев, пойдя на встречу заемщику, оказавшемуся в сложном финансовом положении.
2.Какие могут быть применены санкции – ответ эксперта
У каких то МФО санкции начинаются после 1 дня просрочки, другие же МФО автоматически предоставляют продление на 3 дня на случай непредвиденных ситуаций. После этого включаются последствия:
- Проценты по займу продолжают действовать, и сумма увеличивается каждый день.
- Назначается пени. Это увеличенный процент, который может быть до 20% за каждый день просрочки.
- Возможно назначение штрафа, это фиксированная сумма, которая была заранее прописана в договоре.
- В дальнейшем должник не сможет оформить тут займ, даже после выплаты всего долга.
- Портится кредитная история. Это отражается не только на микрозаймах, но и на возможности в дальнейшем пользоваться кредитными продуктами от разных банков.
Основной проблемой становится значительное увеличение долга. Если заемщик не идет на контакт, его сумма начинает серьезно расти с каждым днем. При этом долговая яма становится все глубже, а человек скрывается все успешнее. При выборе такой модели поведения проблемы увеличиваются, словно снежный ком. Такой ситуации необходимо избегать.
3.Действия коллекторов – законны ли?
В том случае, если МФО не справляется с должником самостоятельно, некоторые МФО обращаются в коллекторское агентство. При этом, очень часто начинается серьезное психологическое воздействие на клиента. Угрозы жизни и здоровью незаконны, но даже они периодически проскальзывают в процессе работы этих компаний.
Вообще работа коллекторов, конечно регламентирована законом, но не все коллекторы этого закона придерживаются, прибегая к очень грубым методам взыскания. Такие действия коллекторов нужно пресекать.
Есть несколько распространенных способов принуждения к погашению задолженности:
- Звонки в любое время. Их невозможно заблокировать, они могут быть с разных номеров. При этом нередко обращаются ночью или ранним утром.
- Посещение на дому. Приезжают мужчины с угрозами, оценкой имущества и серьезным давлением.
- Вымогательство с родственников. Выясняются контакты окружения, как родственников, так и друзей. С ними также идет серьезная работа.
- Взаимодействие через социальные сети. В таком случае идет рассылка на все контакты, обличающие комментарии, значительное ухудшение репутации.
- Беспокойство соседей, будут приходить к ним, и рассказывать о непорядочности должника.
Нередко подобное психологическое воздействие может переходить в порчу имущества. Будут раскрашивать двери, заливать клеем замок, писать о долге в подъезде. Все это направлено на то, чтобы окружающие люди также начали стыдить человека, и вынудили его выплатить займ.
Необходимо четко понимать, что имеется закон о работе коллекторов. Согласно ему они могут звонить только в определенное время и не чаще, чем несколько раз в неделю.
Посещения, подключение третьих лиц, а также сообщения на работу – это незаконные действия. При подобном преследовании заемщик имеет право обратиться в ФССП или полицию. Необходимо сразу дать понять, что незаконные действия недопустимы и отстаивать свои права.
4.Разбирательство в суде
Некоторые МФО не связываются с коллекторскими службами и не перепродают долги, они предпочитают действовать в законном поле. При этом подаются документы в суд, собрав все доказательства и дождавшись начисления штрафов и пени. Подобное развитие ситуации дает возможность должнику грамотно подготовиться:
- Обязательно нужно присутствовать на всех заседаниях и отстаивать свою позицию.
- Доказать, что долг не выплачивается по уважительным обстоятельствам. Собрать документы, свидетелей, справки об ухудшении здоровья или материального положения.
- Тщательно изучить договор с МФО, в нем могут быть нарушения деятельности и все права и обязанности сторон, которые помогут разработать тактику в суде.
Посмотрев судебную практику, аналогичных дел, мы увидим, что большинство исков о долгах сразу удовлетворяются. Но всегда есть возможность отстаивать свои права и добиваться справедливого подхода судьи.
Чаще всего понадобиться вернуть лишь основной долг с минимальными процентами и без штрафов и санкций, это поможет значительно уменьшить сумму. Фактически есть несколько распространенных решений суда:
- Возмещение долга в полном объеме, при этом срок ограничивается месяцем или же начинаются действия судебных приставов.
- Частичное возмещение долга представляет собой списание штрафов и санкций, но при этом основная ставка сохраняется. Может быть расписан график возврата или дан срок в 1 месяц.
- Возмещение только тела долга, без процентов. Это решение принимается, если доказана уважительная причина задержки выплат.
- Освобождение должника от займа. Это происходит, если МФО не имела право на подобные договоры или прошел срок исковой давности в 3 года.
В результате можно увидеть, что проще решать проблему в правовом поле, чем связываться с коллекторами. Не стоит бояться суда, главное грамотно к нему подготовиться и уметь отстаивать свою позицию.
5. Полезные советы – как выбраться из долговой ямы
Рост задолженности вызывает панику и не дает рационально мыслить и выбраться из долговой ямы. На начальном этапе важно перестать брать новые кредиты, успокоится и разработать стратегию дальнейших действий.
Лучше всего изучить законодательство в этой сфере и руководствоваться описанными нормами и актами. Фактически можно воспользоваться полезными советами от профессионалов:
- Следует четко свести свой бюджет, понять возможную ежемесячную выплату и стараться договорится с МФО на эту сумму.
- Всегда нужно отвечать на телефон, можно фиксировать разговоры с помощью записи и сохранять все письма, они пригодятся в суде. Важно честно рассказывать о финансовых трудностях, оценивать предлагаемые консультантом решения.
- При сумме более 300 тысяч рублей есть возможность начать процедуру банкротства, которая позволит списать все долги законно. Необходимо понимать, что подобная процедура платная и она обойдется недешево, но расходы выйдут меньше, чем полное погашение долга.
- Незаконные действия коллекторов с серьезным психологическим давлением, как на самого должника, так и на его родственников, друзей и соседей, должны стать причиной написания заявления в милицию или же в ФССП.
- Следует подготовиться к судебному процессу и собрать все возможные доказательства. Уважительными причинами считается ухудшение здоровья или финансового положения должника.
Рациональный подход к проблеме поможет выбраться из долговой ямы с минимальным последствиями. В этом вопросе игнорирование звонков и требований приводит только лишь к серьезному увеличению суммы долга, необходимо решать вопрос на законном поле и делать это как можно быстрее.
На практике, большинство МФО всегда идут навстречу должнику и предлагаются отсрочку, реструктуризацию и иные условия для выплаты суммы частями в размере посильных платежей. Грамотный подход к задолженности в МФО поможет не только избежать серьезной долговой ямы, но и не испортить кредитную историю.
6.Как еще можно решить вопрос с МФО
Хочу рассказать случаи из моего опыта работы. Есть клиенты, у которых не по 1-2 МФО, а по 10-15 МФО, и сумма долга при этом не по 30-50 тысяч рублей, а по 200-400 тысяч рублей. И тут уже отсрочками-рассрочками платежей вопрос точно не решишь. Есть вариант выхода из этой ситуации без порчи кредитной истории, но для этого у заемщика должна быть хорошая кредитная история в текущем моменте и иметься в залог недвижимость.
Рассказываю, как это выглядит на практике. Например, у заемщика 300 000 рублей долга перед МФО и платежи платятся своевременно. Мы берем займ 300 000 рублей в ломбарде, под залог недвижимости заемщика и с полученных денег гасим МФО. Важное условие при этом, чтоб ломбард не подавал сведения о своем займе в бюро кредитных историй.
Потом, в течение 1-3 месяцев можно получить обычный потребительский кредит в банке, под нужный процент и с этих денег уже погасить ломбардный кредит и вывести из залога заложенное недвижимое имущество.
Нельзя не упомянуть еще один вариант из практики. Люди просто не платят МФО и: не ходят в суды, не отвечают на звонки, меняют телефоны, не открывают двери, предупреждают соседей как отвечать кредиторам. И как показывает практика, через какое то время кредиторы прекращают активные действия по взысканию долга. Но долг от этого никуда не денется и отразится в кредитной истории. Какой способ лучше, выбирать только вам.
Теперь вы точно знаете, что будет, если не платишь микрозаймы, а главное, знаете, что делать, чтоб не допустить отягчения сложившейся ситуации.
Вдохновения Вам!
До скорой встречи!
Ваша Елена Доброва!