Иногда очень хочется срочно получить деньги, а банки отказывают. И нужно взять деньги повыгоднее, чтоб НЕ переплачивать проценты. И еще ненароком, не нарваться огромные штрафные санкции. В семейном бюджете ведь каждый рубль дорог. И тогда может возникнуть вопрос, как взять онлайн займ на карту.
А так же, меньше всего хочется на долго остаться в отношениях с микрофинансовой организацией. Тут желание одно – побыстрее взять и побыстрее рассчитаться. В этой статье расскажу, как взять займ на приемлемых условиях и побыстрее с ним рассчитаться. В тексте, будут примеры из практики.
Содержание статьи:
- Кому дают займ на карту – мифы и реальность.
- Очевидные преимущества займа перед банковским кредитом – реальные факты.
- В какие МФО лучше обращаться
- Советы для заемщиков от эксперта
- Как выдают деньги – 4 способа
- Как гасить займ и в какие сроки.
- Как избавиться от микрозаймов – совет специалиста.
1. Кому дают займ на карту – мифы и реальность.
За микрозаймами в основном обращаются те, кому банки отказывают в получении кредита или рефинансирования. И тогда может встать вопрос, как взять онлайн займ на карту. Иногда возникают ситуации, когда от банка ждать решения очень долго, а деньги нужны срочно. И по этому, человек идет за деньгами в микрофинансовые организации.
Еще некоторые заемщики, берут микрозаймы, чтобы загасить очередной платеж в банке и не выходить на просрочку, т.к. очень хочется сохранить свою кредитную историю в идеальном состоянии.
Микрозаймы дают практически всем, по этому получить микрозайм обычно не занимает много времени. Некоторые микрозаймы дают и с текущими просрочками, и без работы, и с большой кредитной нагрузкой. Микрозаймы не рассчитывают вашу кредитную нагрузку на вашу зарплату.
В моей практике был случай (и это не редкость), когда у человека есть просто кредитов на 1 500 000 рублей, есть микрозаймы на 200 000 рублей, и ему еще одобряют микрозайм. Его официальный доход составлял около 60 тысяч рублей, а ежемесячный платеж во все банки и МФО уже зашкаливал за 100 000 рублей.
И не смотря на это, МФО продолжали давать микрозаймы. А микрозаймы он брал, для того чтобы загасить ежемесячные платежи по кредитам. И это не единичный случай. Мы смогли пере кредитовать данного клиента под залог в ломбарде, а после этого, помогли оформить рефинансирование имеющихся кредитов под меньший процент.
И дополнительно он получил сумму для закрытия кредита в ломбарде, взятого под залог. Что спасло клиента от дефолта и помогло сохранить ему идеальную кредитную историю, и избежать общения с судебными приставами и удержаний из зарплаты.
Сильно закредитованных людей в МФО, очень много, и их весомое количество, они по очень долгу ходят с ежемесячными платежами в микрозаймы и не могут их выплатить. Так что будьте аккуратны, при получении микрозаймов, чтоб не застрять там на долго.
Микрозаймы никак не заботит ваша финансовая составляющая, до тех пор, пока вы не начали НЕ гасить эти микрозаймы. Некоторые МФО спокойно относятся к тому, что у вас текущие просрочки по кредитам в банки и могут выдать вам не большой микрозайм. Ну а если вы уже начали допускать просрочки в эти сами микрозаймы, то ни одна организация, займ вам больше НЕ выдаст.
Вся информация о ваших платежах с МФО передается в бюро кредитных историй и отражается там наравне с банковским кредитом. Так что будьте внимательны, при внесении платежей, не допускайте просрочек, если уж взяли микрозайм, постарайтесь побыстрее его загасить.
2. Очевидные преимущества микрозайма перед банковским кредитом – реальные факты
У микрозайма есть определенные преимущества перед банковскими кредитами, по этому люди в некоторых случаях и прибегают к их услугам. Тут самый главный принцип — если уж взял микрозайм – то загаси как можно быстрее. Преимущества получения займа в МФО касаются в основном его оформления:
— получить микрозайм можно круглосуточно, без перерыва на выходные и праздники, и из любой точки мира. Понадобится только выход в интернет. Самое основное преимущество, что микрозайм можно получить за 10-30 минут и идти при этом никуда не надо. Все быстро решается по телефону. Деньги вам перечисляют тут же.
— по сравнению с банком, в МФО очень высокий процент оформления заявок. Если отказали в одном МФО, смело обращайся в другое МФО, где нибудь, да одобрят.
— для новых заемщиков, теперь есть преимущество. На некоторый период времени МФО дает деньги под 0% годовых. Так что это удобный случай, взять нужную сумму и побыстрее с ней рассчитаться, не заплатив проценты за пользование. А МФО много, так можно обойти и несколько из них, пользуясь их деньгами без процентов. Если у вас периодически возникает необходимость перехватывать деньги.
— для заемщиков с просрочками по банкам, есть возможность индивидуального подхода. МФО оценивает вашу ситуацию на предмет вашей платежеспособности исходя из нескольких фактов. И если сочтет нужным, то примет положительное решение о выдаче вам микрозайма.
— займы выдаются с небольшим количеством документов. В банке же придется предоставлять полный пакет документов, о вашей занятости, доходах, а при рефинансировании еще и отправят получать справки об остатках по кредитам со всех банков.
Еще одним из преимуществ микрозаймов, является очень большой выбор микрофинансовых организаций, их гораздо больше, чем банков в вашем городе. Вы можете выбрать микрозайм и не находящийся в вашем городе, а просто сравнить условия в различных МФО по интернету. И выбрать для себя лучшие условия в микрофинансовой организации.
Так что если грамотно подойти к микрозайму, есть возможность вообще не платить проценты за его пользование и быстро загасить его, как только возникает такая возможность.
3. В какие МФО лучше обращаться.
Естественно, очевидным ответом тут будет то, что выбрать нужно ту микрофинансовую организацию, которая предложит самые лучшие условия. Например, ели для вас важен беспроцентный период пользования займом, то вас наверняка не будут волновать вопросы о процентах за пользование микрозаймом. Вы возьмете займ, и спустя время, отведенное для беспроцентного пользования им загасите и забудете по него.
А если вас интересует микрозайм с наиболее низкой процентной ставкой, то тогда придется проанализировать несколько вариантов МФО и остановиться на том, где проценты меньше, и именно туда подать заявку.
Кроме того, следует еще учитывать, что вам может понадобиться продление срока пользования займом. Если такой факт возможен, сразу уточните в МФО о такой возможности продления без штрафных санкций, чтоб вам не насчитали потом повышенные проценты, что ляжет дополнительным грузом, на ваши финансы. Ведь проценты за пользование в МФО и так не маленькие.
Подать заявку в микрофинансовую организацию можно как в находящуюся в вашем городе, так и любую, которую вы найдете в интернете. Есть специальные сайты, которые размещают у себя перечень МФО, и там можно подать заявки во все МФО сразу или выбрать понравившиеся МФО и подать избирательно. Приведу перечень некоторых сайтов, для получения микрокредита:
— https://www.banki.ru/microloans/catalogue/zaym_onlayn/
https://www.sravni.ru/zaimy/na-kartu/
— https://zaew.ru/online-zaem-na-kartu/
Но вы можете не останавливаться на этом перечне, а выбрать что-то свое. Всегда выбирайте то, что для вас будет наиболее выгодным. Вполне вероятно, что например, в вашем городе есть более дешевый и выгодный вариант, который не сравниться МФО, предложенными в интернете.
4. Советы заемщикам – от эксперта.
1.Прежде чем брать микрозайм, подумайте, нужен ли он вам. Вполне возможно, что в вашем случае еще можно получит потребительский кредит в банке. И уж в любом случае, не рекомендую брать микрозайм, чтобы погасить другой микрозайм. Это затягивает в процентную яму и развязка с неплатежами наступит через месяц другой.
2.Поищите в интернете отзывы об организации, в которой собираетесь брать микрозайм, контактные ли они, идут ли на встречу в определенных ситуациях. Вдруг вам понадобится продление срока, а с вами и общаться никто не будет. Или понадобится решить какой-то другой вопрос, а вам нахамят и бросят трубку. А вы не будете знать, что в вашей сложившейся ситуации сделать.
3.Если в одном МФО займ не одобрили, не отчаивайтесь, подавайте заявки сразу в несколько МФО, если одобрят в нескольких, из них выберете ту, которая будет для вас наиболее комфортной, исходя из описанных мной выше условий.
4. Не подписывайте договор не глядя, настоятельно рекомендую ознакомиться со всеми его условиями и не верить на слово сотрудникам. Бывают случаи, когда сотрудник говорит одно, а договоре написано другое.
И это даже не связано с тем, что сотрудник специально вас хотел обмануть, а бывают просто случаи некомпетентности сотрудников, мало ли, возможно он только устроился на работу и еще сам не до конца выучил то, с чем ему надо работать.
5. Узнайте, есть ли в МФО возможность реструктуризации задолженности. Случаи в жизни бывают разные, чтоб вам при необходимости пошли навстречу, и расписали возврат вашего микрозайма на более длительное время, без штрафных санкций для вас.
6. Выберете самый удобный для себя способ получения микрозайма. И самый основной момент, узнайте, как этот микрозайм вам потом возвращать. Придется ли платить комиссии. А то может получиться, что процент комиссий будет значительно удорожать ваш микрозайм, который не пойдет ни в какое сравнение с другими условиями МФО.
В общем полагайтесь на себя и на свое внутреннее чутье, оно вас не подведет, если чувствуете, что данным микрозаймом могут возникнуть проблемы, идите и ищите следующую организацию. Их на рынке более чем предостаточно. Найдете для себя самые комфортные условия.
А если вы уже получал микрозайм в каком то МФО, то обязательно уточните, есть ли у них специальные условия, для постоянных клиентов, возможно вам снизят процентную ставку, и вы будете пользоваться микрозаймом на более комфортных условиях, по сравнению с другими заемщиками.
5. Как выдают деньги – 4 способа
Прежде чем вам выдадут деньги, вам надо подписать с микрофинансовой организацией договора. Если получение денег происходит в офисе МФО, то договор вы будете подписывать в простой письменной форме.
А если вы получаете онлайн займ, то фактом подписания вами договора будет являться отправление смс, на определенный номер, в ответ на входящее сообщения от микрофинансовой организации.
Деньги вам могут выдать тем способом, которым вы пожелаете. Вот основные из них:
1. На вашу банковскую карту любого банка. Причем некоторые микрозаймы, могут выдать вам займ и на банковскую карту третьего лица, надо только будет соблюсти все условия оформления такого перечисления.
2. Вам могут выдать деньги на любой электронный кошелек, который имеется у вас в наличие.
3. Получите займ наличными, прямо в офисе микрофинансовой организации.
4. Можно получить займ на свой банковский счет, а затем прийти в банк и снять оттуда деньги.
Если вам удобен другой способ, помимо перечисленных, то обговорите этот момент в МФО, я думаю вам пойдут навстречу и выдадут деньги подходящим для вас способом.
6. Как гасить микрозайм и в какие сроки.
Способы и сроки гашения сразу обговорите с микрофинансовой организацией, чтоб не возникало недоразумений. Обычно МФО предлагает несколько способов гашения займа, а вы пользуетесь тем, который для вас наиболее удобен.
Основными способами является:
— перечисление платежа с банковской карты;
— перечисление платежа с банковского счета оператором банка;
— платеж с любого электронного кошелька;
— платеж наличными в саму микрофинансовую организацию.
Возможно, вам предложат еще какие то способы погашения, которые окажутся для вас наиболее удобными. А там выберете сами. Только заранее обговорите сроки гашения микрозайма с МФО, бывает, что микрозайм надо гасить как минимум за день, до срока платежа, чтоб он успел зачислиться адресату.
Платежные операции, иногда не проводятся моментально, и на них требуется время. По этому, будьте внимательны, со сроками гашения, а то можно попасть на просрочку, а просрочки сразу отражаются в бюро кредитных историй и влияют на вашу кредитную историю.
7. Как избавиться от микрозаймов – совет специалиста.
Сразу скажу, что банки микрозаймы не рефинансируют. И более того, они даже отказывают в кредите тем, у кого есть микрозайм. Если у вас уже много микрозаймов, и вам необходимо от них избавиться, но не знаете как, то могу посоветовать способ получения нужной суммы денег у частного лица (или в ломбарде), под залог имеющегося имущества.
Проценты будут в размере 3-8% в месяц. Это значительно меньше микрозаймовских 30-45% в месяц. А дальше вы можете получить кредит в банке и закроете микрозаймы. Но этот способ подходит только тем, у кого приемлемая для банков кредитная история и есть официальная работа и доход.
Если нет ни того ни другого, то банки не дадут вам кредит. И если у вас большое количество кредитов и микрозаймов, и вы сними не справляетесь, то в этом случае вам возможно подойдет процедура банкротства. Подробнее об этой процедуре (тут).
Если вы все таки сами не можете толком понять, что делать, то рекомендую обратиться в брокерскую компанию, оказывающую помощь в получении кредита. Только будьте аккуратными, не соглашайтесь на предоплату.
Хорошие брокеры работают на результат, без предоплаты. Как выбрать хорошего кредитного брокера, читайте мою статью (тут). Брокер может дать вам полную информацию, о том, что можно или нельзя сделать в вашей ситуации.
От себя лично, могу пожелать вам изыскать способ не залезать в долги по микрозаймам, и если по кредитной истории у вас еще не все потеряно, постараться получить наиболее выгодный кредит наличными в банке. Или получить рефинансирование всех имеющихся кредитов, если у вас их накопилось достаточное количество, и сделать платеж, который станет вам посильным.
Мой вам совет, серьезно обдумайте решение о получении микрозайма.
Надеюсь вам теперь понятно, как взять онлайн займ на карту и побыстрее с ним рассчитаться.
Вдохновения Вам!
До скорой встречи!
Ваша Елена Доброва.