оформить банкротство физического лица по кредитам как

oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam-kak.jpg

Оформить банкротство физического лица по кредитам как можно комфортнее – примерно такие мысли приходят вам в голову, если вы запланировали банкротство. Естественно вы хотите сэкономить на процедуре, и тогда  вам надо понимать, из чего данная процедура состоит.

Можно ли вообще сэкономить на банкротстве и получить нужный вам результат. Ведь не редко бывают случаи, когда потратишь время и деньги, а эффекта нужного нет. Чтоб избежать нервотрепки, соберите как можно больше информации о банкротстве. В статье есть примеры из практики.

Содержание статьи:

1.Процедура банкротства – зачем нужна?

2.Выгоды от банкротства — мифы и реальность

3.Полная инструкция процедуры банкротства

4.Документы для банкротства

5.Можно ли самому признать себя банкротом или стоит воспользоваться услугами юристов?

1.Процедура банкротства – зачем она нужна?

Процедура банкротства предусматривалась законодателями с целью освобождения граждан от финансовых обязательств, если они сами со своими обязательствами справиться не могут. Гражданин в судебном порядке признается не способным выполнить предъявляемые к нему финансовые требования, будь то банки, частные лица или какие то иные кредиторы.

При процедуре банкротства, продается практически все имущество принадлежащее должнику (кроме единственного жилья, личных вещей и т.п.), а так же арестовываются все накопления и счета. Процедура банкротства не освобождает полностью от долгов, она лишь списывает ту часть долгов, которую не возможно погасить из имеющегося у гражданина имущества и сбережений.

Существует миф, что если гражданин объявляет себя банкротом, то с него списывается вообще все долги, однако это не так. Нельзя, например, списать долг по алиментным обязательствам, а так же по обязательствам, по которым нужно возместить ущерб здоровью.

Но спокойно но можно списать долги по потребительским кредитам, авто кредитам, ипотеке и  займам в микро-финансовых организациях (МФО)

Начинать эту процедуру возможно, если сумма обязательств перед кредиторами составляет более 500 тысяч рублей, и срок просрочки по ним на настоящий момент составляет 3 месяца. Но требование по периоду просрочки в 3 месяца не является обязательным.

Если гражданин заранее предполагает, что ему не удастся рассчитаться с кредиторами, то он может инициировать данную процедуру не дожидаясь просрочки 3 месяца.

Списать долги можно только по основаниям, предусмотренным в законе:

— при сложном материальном положении связанным с отсутствием доходов;

-если нет возможности, исходя из текущего материального положения вносить плату в счет погашения обязательных платежей;

-сумма имеющейся задолженности более 500 тысяч рублей;

— срок просрочки по платежам составляет 3 месяца;

— у заявителя за предшествующие 5 лет не реструктурировались его долги;

— заявитель не признавался банкротов в течение 5 предшествующих процедуре банкротства лет;

-отсутствует не погашенная судимость и гражданин не привлекался за неправомерное признание себя  неплатежеспособным;

Процедура банкротства может быть начата не только по инициативе гражданина, но и по инициативе кредитора или уполномоченного органа, налоговой инспекции например.

2.Выгода от банкротства – мифы и реальность

bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam.jpg

Самым главным плюсом банкротства является то, что списываются все долги (за исключением прямо оговоренных в законе: алименты, возмещение ущерба здоровью и т.п.).

Еще выгоды:

-вы можете пользоваться своими доходами и не нужно их прятать от кредиторов;

-вы можете продавать и приобретать недвижимость и автотранспорт;

-если имеются судебные дела, то они объединяются

-оканчиваются исполнительные производства, находящиеся на исполнении в службе судебных приставов;

-вас не имеют права больше тревожить любые взыскатели (банки, коллекторские агентства или иные частные лица);

-останавливается рост любых пеней, штрафов, процентов, и все имеющиеся у вас денежные средства, на момент банкротства, будут распределены между вашими кредиторами и на этом, финансовые претензии к вам останавливаются;

-финансовый управляющий, ежемесячно выделяет сумму на проживание вашей семьи, в размере минимального размера оплаты труда;

-после процедуры банкротства даже можете взять кредит – закон это не запрещает, надо только уведомить о факте банкротства банк. Но придется побегать по банкам, для его получения, т.е на практике получить кредит не просто. Для получения кредита, у вас должна быть постоянная работа с официальной зарплатой.

Риски при процедуре банкротства:

-сделки за последние 3 года могут быть оспорены в суде, если вы продавали свое имущество по явно заниженным ценам, дарили имущество своим родственникам.

-если у вас есть имущество, на которое может быть обращено взыскание и вы не хотите это имущество потерять. В этом случае, вам лучше обратиться к грамотным юристам, чтоб они нашли возможность спасти имущество от реализации. На практике иногда это удается, если юрист будет опытный.

-если вы при получении кредитов предоставляли подложные справки, то суд может признать банкротство фиктивным и отказать в удовлетворении заявления. По факту фиктивного банкротства возбуждается административное или уголовное дело.

3.Полная инструкция процедуры банкротства

Процедура банкротства занимает следующие сроки:

— до вынесения Определения суда по делу о банкротстве проходит до 3х месяцев

-если будет принято  решение о реструктуризации долгов, то это займет до 4х месяцев

-процедура реализации имущества занимает до 6 месяцев.

Всего, вся процедура банкротства может занять до 9 месяцев.

Что включает в себя процедура банкротства:

bankrotstvo-fizicheskogo-lica.jpg

1.Полный сбор всех относящихся к вопросу документов. Перечень законом строго не ограничен, для каждого отдельного случая, по этому можете предоставлять все, что считаете относящимся к делу. Все документы предоставляются в суд в копиях.

2.Оформление и подача заявления в Арбитражный суд по месту жительства. Подать заявление в суд можно как лично, так и онлайн, либо направить по почте заказным письмом. В заявлении вы должны: указать сумму долга; составить перечень ваших взыскателей; указать имеющееся у вас имущество; написать перечень банковских счетов.

Форму заявления можно найти в интернете. Требования к форме заявления оговорены в законе.

3.Суд назначает судебное разбирательство, извещает всех заинтересованных лиц.

4.По результатам разбирательства принимается одно из следующих решений:

— о проведении реструктуризации долга – при реструктуризации изменяется условия возврата долга (срок, процент за пользование, размер платежей…). Реструктуризация возможна для граждан с регулярным доходом, которые не имели судимости за экономические преступления. При реструктуризации не начисляются проценты, штрафы и пени и отменяются требования по обеспечению долга.

-признание банкротом и реализация имущества – финансовым управляющим составляется полная опись имущества  и проводится его оценка, и назначается срок его реализации. Запрещено реализовывать единственное жилье должника и его личные вещи, а так же предметы, которые являются для должника способом заработка (например, для журналиста это компьютер, для музыканта его музыкальный инструмент).

-заключение мирового соглашения – должно произойти до признания должника банкротом. С момента его заключения, останавливаются действия конкурсного управляющего. И должнику предоставляется срок, для погашения долга, оговоренный в мировом соглашении. Если должник нарушает график погашения задолженности, то к принудительному взысканию подключаются соответствующие органы.

Ориентировочная стоимость банкротства:

1.Работа финансового управляющего – 25 000 рублей + 7 % от стоимости имущества, которое было реализовано.

2.Государственная пошлина – 300 рублей

3.Публикация в «Коммерсант» – примерно 10 000рублей

4.Публикация информации в ЕФРСБ – от 3 000 рублей

5.Дополнительные расходы – от 2 000рублей (почта, банковские услуги и т.п.)

6.Услуги юриста (если такой понадобится) – от 100 000 рублей, возможно договориться на рассрочку на период до завершения процедуры банкротства.

4.Документы для банкротства

bankrotstvo-fizicheskih-lic.jpg

Перечень документов содержится в п.3 ст.213.4 Закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002г. Все документы предоставляются в копиях:

1.Документы по задолженности: кредитный договор, графики платежей, расписки и т.п.

2.Документы подтверждающие размер дохода: справки о зарплате, выписки со счетов

3.Полный перечень кредиторов, в соответствии требуемой формой: ФИО, адрес, сумма долга.

4.Перечень всего имущества, с указанием адреса его расположения. Документы, подтверждающие право собственности на него.

5.Докуменды о доходах и уплаченных налогах за 3 года.

6.Справка с банков о наличии счетов, депозитов и движении по ним за 3 года.

7.СНИЛС, ИНН

8.Документ, подтверждающий семейное положение (Свидетельство о браке или о разводе). Документы о рождении детей.

9.Любые иные документы, подтверждающие требования заявителя. Перечень документов законом не ограничен.

5.Нужен ли юрист по банкротству?

Я рекомендую всегда нанимать представителя по любому вашему юридическому вопросу, даже если вы сами являетесь подкованным в этом направлении. Это связано с тем, что банкротство процедура не прогулочная и требует серьезных эмоциональных и энергетических затрат в суде и во время общения с кредиторами.

Юрист, как сторонний человек, эмоционально не вовлеченный в ваше переживание, сможет «с холодной головой» принимать более продуктивные решения. Тем более, если у вас есть имущество, которое возможно будет арестовано, в счет погашения долгов. Без юридической поддержки его могут продать с торгов.

Юрист будет за вас общаться с коллекторами и другими взыскателями. Вы можете в этом не участвовать или просто присутствовать при общении, не вовлекаясь в него. Что согласитесь, принесет вам значительное эмоциональное облегчение и сохранит ваши силы.

Хоть юрист и стоит денег, но вы даже большую сумму сэкономите на процедуре. Вы точно потратите меньше денег, и если хотите признания банкротом, с уверенностью получите данное решение. В суде не маленькое количество дел, когда люди обращались за банкротством, и им отказывали в признании таковыми.

Т.к. либо был юрист не опытный, либо данное дело инициировалась без вникания в полную суть вопроса и без проработки всех рисков. Юриста следует выбирать либо по личным рекомендациям, которым вы доверяете, либо опираясь на свои личные впечатления от общения с юристом, чтоб у вас юрист вызвал доверие.

Грамотный юрист всегда подскажет, когда лучше прекратить платить по кредитам, и как все правильно оформить, чтоб это облегчило вам вашу финансовую ситуацию.

Хороший юрист, гарант нужного вам решения! Вы ведь именно этого добиваетесь, когда беретесь за дело.

В завершение статьи хотелось бы сказать, что вопрос банкротства, обычно вопрос моральный. Человеку нужно принять внутреннее решение о прохождении данной процедуры. Некоторые боятся реакции родственников и знакомых. Но как показывает практика, если человека признали банкротом, от этого его жизнь только становится легче в материальном плане.

Родственники, как были родственниками так и остаются, а знакомые как относились к вам как к знакомому, так и будут относиться. На работе работодателю обычно все равно, что происходит в личной жизни работника, работодателю главное, чтоб работа выполнялась своевременно и качественно.

Я думаю, вам теперь стало понятнее как оформить банкротство физического лица по кредитам как можно результативнее.

 

Вдохновения Вам!

До скорой встречи!

Ваша Елена Доброва!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *