Почему банки отказали в кредите – ответ специалиста от А до Я.

pochemu-banki-otkazali-v-kredite-scaled.jpg

Я расскажу, основные причины, почему банки отказали в кредите, а так же предложу возможные способы решения вопроса по получению кредита или рефинансирования.

В погоне за кредитом или рефинансированием, порой теряешь внутренний покой и много времени, и не знаешь, что сделать дальше. Действуешь наугад, в надежде на положительный результат.И оттого, что безрезультатно мечешься от банка к банку, еще больше теряешь надежду на нужный результат.

Содержание статьи:
  1. Почему отказывают в кредите – ответ эксперта.
  2. Почему отказывают с хорошей кредитной историей – 5 «секретов» банков
  3. Почему отказывают без объяснения причин – «кручу верчу запутать хочу»
  4. Почему отказывают и как с этим бороться – вас спасет помощь!
  5. Как узнать почему банки отказали в кредите?

1. Почему отказывают в кредите – ответ эксперта

Очень часто встает вопрос, почему банки отказали в кредите. Кроме плохой кредитной истории, существует ряд причин, по которым могут отказать в потребительском кредите или рефинансировании. Хотя и плохая кредитная история, это понятие растяжимое. 5 дней просрочки это уже не идеальная кредитная история, хотя с такой просрочкой, если она погашена, все таки, можно получить кредит.

А вот с погашенной просрочкой 6 месяцев, получить кредит значительно сложнее, вероятность стремится к 0, хотя конечно все зависит от давности просрочки и места вашей работы. Если у вас просрочки были, но давно, а работа, должность и зарплата у вас соответствуют банковским требованиям, то получить кредит реально.

Дополнительно к кредитной истории, я назову еще ряд причин, по которым банк может отказать в кредите, при хорошей кредитной истории:

1.Может не подходить возраст. В основном банки дают кредиты с 21 до 65 лет. Но бывают исключения и с 18 до 75. С 18 лет, например, дает Сбербанк, до 75 лет дает Совкомбанк. Если возраст близится к отметке, до которой дают кредит, то вам могут выдать деньги на период до достижения этого возраста, согласно условиям банка.

2.Возможно у вас большая закредитованность, т.е. размер платежей по кредитам превышает требуемый лимит банка, по отношению к зарплате. Бывает, что платежи банка приближаются к заработной плате заемщика, и тогда банк делает простой расчет, что если человеку выдать еще один кредит, то существует реальный риск для банка, получить невозвратный кредит, а банк рисковать не будет.

Цель банка получать из своей деятельности прибыль, а не убытки. По этому, банк принимает в связи с имеющимися рисками, свои решения.

3.Возможно, вы предоставили в банк недостоверные данные. Могли не указать гражданского супруга или количество имеющихся кредитов. Если банк об этом узнает, то отказывает вам как заемщику, утаившему какие-то данные. И сообщать вам причину отказа он не будет.

Может про вас мог сказать что нибудь не то, кто то из контактных лиц, например то, что выплатите ипотеку за квартиру. Хотя по факту, ипотека и будет на другом человеке, но платежная то нагрузка на вас ложиться. И банк посчитает, что существуют риски не возврата кредита.

4.У вас могут быть долги по судебным приставам, причем как 500 рублей штраф ГИБДД, так и гораздо большие суммы. На практике есть случаи, когда банки отказывают из-за 500 рублей долга и одобряют при задолженности у приставов в 100 000 рублей. Хотя в большинстве случаев, все таки, с задолженностью по судебным приставам банки отказывают больше.

5.Наличие инвалидности у заемщика тоже может послужить поводом для отказа в кредите. Могут выдать кредит с инвалидностью 2 или 3 группы. А инвалидность 1 группы уже является практически 100% поводом для отказа в кредите. Банк не будет рисковать деньгами, т.к. высока вероятность, что он их не вернет, по состоянию здоровья заемщика.

6.Отсутствие брака, так же может послужить негласным поводом для отказа в кредите, особенно для мужчин. Банки считают самыми благонадежными заемщиками, тех, кто состоит в браке. Это конечно не значит, что если заемщик не в браке, то и кредита ему не видать «как своих ушей».

Но тут все факторы будут оцениваться в совокупности: и работа, и должность, и зарплата, и наличие семьи и детей. По этому, обращаясь в банк, если у вас есть гражданский супруг (а), то лучше указать, что состоите в гражданском браке.

7.Наличие или отсутствие официальной работы так же влияет на решение о выдаче потребительского кредита. Если человек в анкете напишет, что он не работает, то ему точно ни какой банк кредит не одобрит.

Даже наличие официальной работы не гарантирует 100% получение кредита. Но, в то же время, могут выдать кредит и с неофициальной работой. Все зависит от программы банка, размера вашего дохода и остальных показателей по заемщику в совокупности.

8.Так же на решение влияет финансовая деятельность работодателя. На предмет налоговых отчислений и сдачи деклараций банк так же смотрит вашего работодателя. Если работодатель не платит налоги, или допускает иные крупные нарушения в своей хозяйственной деятельности, которые станут известны банку, то тут банк тоже может отказать в кредите.

9.Общий стаж работы и стаж работы на текущем месте так же влияет на решение банка о выдаче кредита наличными. Чем продолжительнее вы работаете на данном предприятии, чем больше вероятность получения кредита.

2. Почему отказывают с хорошей кредитной историей – 5 «секретов» банков

pochemu-bank-otkazali-v-kredite.jpg

Ответ на этот вопрос, хочу обобщить в целом, чтоб было понятно, кто, все-таки, банки устраивает. Банки выбирают только среди заемщиков с хорошей кредитной историей (допускаются небольшие погашенные просрочки до 30-90 дней, все зависит от давности просрочки). Об этом в моей статье (тут).

А так же выбирают среди заемщиков с официальной работой, и в крайнем случае с неофициальной, но от реального работодателя. Банки не выбирают среди заемщиков с текущими просрочками, регулярно не платящими кредит и людьми не имеющими работы.

На таких клиентов «охотятся» организации, занимающиеся помощью в получении кредита, работающие на предоплатах (деньги с клиента берут, услугу по выдаче банком кредита не оказывают). 95% брокеров работают на предоплатах, но есть хорошая новость: существуют кредитные брокеры, работающие без предоплат, т.е. вы заплатите им деньги, по факту получения вами кредита.

Осталось только найти такого кредитного брокера. Об этом подробнее в моей статье тут (как выбрать кредитного брокера).

Теперь перечислю основные моменты, по которым банк может отказать даже при идеальной кредитной истории:

1.Большая закредитованность, у вас сумма платежей по кредитам перевешивает 50% вашего дохода. Подробнее смотри в пп.2, п.1 настоящей статьи.

2.Вы можете быть не выгодны  банку как заемщик. По какому признаку банк это определяет — это личная информация банка. Но отказывают даже людям с работой в бюджетной сфере, госслужащим и работникам крупных коммерческих предприятий. У банка свои алгоритмы расчета выгодности заемщика.

3.Банк может НЕ устроить ваша работа или ваш доход. Обычно банки ищут заемщиков работающих в крупных организациях, но так же выдают и работникам малого бизнеса.

4.Фирма, в которой вы работаете, так же оказывает существенное влияние на решение банка. Смотри подробнее в пп.8 п.1 настоящей статьи.

5.Стаж вашей работы, так же будет очень важным. Очень банки любят, когда человек трудится на одном месте продолжительное время. Смотри пп.9 п.1 настоящей статьи.

3. Почему банки отказывают без объяснения причин

Все кто не может продолжительное время получить кредит, очень хотят знать причину отказа банка, чтоб ее устранить и решить вопрос с получением кредита. Объяснение тут следующее. Банк коммерческая организация, которая устанавливает свои внутренние правила и требования к клиентам, правилам своей деятельности, регламенту работы и т.п.

Если банк, вдруг решит выдавать кредиты всем только с текущими просрочками, то это решение воплотится в жизнь, и будут выдавать кредиты только с текущими просрочками. Согласно внутренним документам банка, принято решение, не сообщать заемщикам причины отказа в выдаче кредита.

И эти причины не знают даже работники банка, т.к. они скрыты во внутренних программах банка и по сути банк может отказать даже без видимых на то причин: и с идеальной кредитной историей и с бюджетной высокооплачиваемой работой.

Единственная информация, которая доступна заемщикам, это их скоринговый бал. Но и он не сильно «многословен», и с высоким скоринговым балом получают отказы. И со средним скоринговым баллом получают одобрения кредитов и рефинансирования.

Но есть еще не большие банки, где причину в отказе в выдаче кредита прописывают в программе, и там, ее можно прочитать, если оператор банка пойдет навстречу.  По этому, тут единственный выход, проанализировать свою ситуацию самому, с точки зрения здравого смысла, и понять, где у вас может быть недоработка по вашим данным для банка и устранить их.

И если видите, что видимых недостатков нет, тогда подавайте документы в другие банки. В любом случае должны найти банк, где вам одобрят кредит, на требуемых вами условиях.

4.Почему отказывают в кредите и как с этим бороться – Вас спасет помощь!

 

pochemu-bank-ne-dal-kredit.jpgЕсли вы уже все перепробовали, обратились в несколько банков и не как не можете понять, почему вам везде отказывают, то рекомендую обратиться в брокерские организации, оказывающие помощь в получении и рефинансировании кредитов. Но рекомендую быть предельно осторожными в выборе данных организаций. Очень велик шанс попасть на обман.

С вас возьмут деньги, реальную помощь не окажут. О том, как лучше выбрать брокерскую организацию, в моей статье (тут). Если попадете на обман, то можете расстаться со значительной частью суммы. На этом рынке кто во что горазд…

Предела суммы, на которую вас могут обмануть нет. Ко мне обращались клиенты, с которых брали предоплату и 100 000 рублей. Т.е деньги взяли, а услугу не оказали. Люди остались и без 100 000 рублей и без желаемого кредита. Но могут запросить и сумму поскромнее, например, 8 000 рублей. И люди вносят такие деньги, в надежде получить долгожданный кредит. Об этом подробнее в моей статье (тут).

Вас даже могут отправить в микрозайм за деньгами на предоплату. Так что будьте бдительны, за безопасность ваших денег только вы отвечаете. Сначала посмотрите на свою ситуацию глазами банков. Вы бы дали такому заемщику как вы на месте банка кредит?

Если считаете, что вы добропорядочный заемщик, тогда добивайтесь своей цели по выдаче банком кредита наличными или рефинансирования, до конца. Либо собственными силами, либо сходите на консультацию к соответствующему специалисту, либо уже ищите кредитного брокера.

Со специалистом вы справитесь со своим вопросом точно. Возможно сразу, возможно через месяц, я думаю вам важнее все таки получить результат, чем вообще его не получить.

5. Как узнать, почему банки отказали в кредите что делать?

В первую очередь узнайте свою кредитную историю, бывают такие случаи, что вы сами не знаете, что у вас отражается в кредитной истории. И пытаетесь тщетно найти вариант кредитования, а у вас в кредитной истории отражены не корректные данные. Только примерно 20% заемщиков знают свою кредитную историю, остальные о ней могут только догадываться.

Как получили свою кредитную историю, так посмотрите ее не предмет просрочек более 30 дней. А может вообще за вами числится текущая просрочка. Или возможно вы брали микрозаймы, загасили их, а они числятся у вас открытыми. Микрозаймы иногда не всегда быстро отражают данные о погашенных займах.

Были случаи, когда человек, лет в 18 брал телефон в рассрочку и не доплатил рублей 10, и этот долг числится как текущая просрочка, уже лет 7. Еще был случай, когда клиент не доплатил 1 рубль, по кредиту, и узнал об этом спустя 1,5 года, когда обратился за кредитом.

И угадайте, что у него отражено в кредитной истории – просрочка 1,5 года. И об этом клиент узнает, только когда ему начинают отказывать в кредитах, и он заказывает кредитную историю. Так что в любом случае начинайте со своей кредитной истории.

А если по кредитной истории все ОК, тогда проанализируйте свою ситуацию по всем пунктам настоящей статьи, возможно, вы найдете предположительный ответ на свой вопрос.

Я надеюсь, что я разъявнила основные вопрсы на заданную тему: почему банки отказали в кредите. И вам эта информация будет кстати.

 

Вдохновения Вам!

До скорой встречи!

Ваша Елена Доброва!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *