Как получают кредит с плохой кредитной историей? Получение кредита с плохой кредитной историей, это особый случай, очень хочется сэкономить нервы, время и получить деньги. И есть понимание, что не все банки дают. В то же время, очень много объявлений, обещающих выдать кредит «без проверки кредитной истории», «кредит без отказа», «с текущими просрочками» и т.п. А ты уже попробовал, и что-то с деньгами банки в очередь к тебе не выстроились.
И более того, многие обращались за помощью в получении кредита к кредитным брокерам, и попали на предоплату. Там и кредит не выдали, и деньги не вернули, и нервы помотали. В этой статье расскажу о реальности кредитования с плохой кредитной историей
Содержание статьи:
- Дают ли кредиты «без проверки кредитной истории», «без отказа», «с текущими просрочками» всем направо и налево?
- Плохая кредитная история – 7 «видов»
- В каком случае банк все-таки дает кредит с плохой кредитной историей ?
- Как банк узнает кредитную историю – надо знать!
- Можно убрать из кредитной истории информацию о просрочках? – страшная правда!
1. Дают ли кредиты «без проверки кредитной истории», «кредит без отказа», «с текущими просрочками» всем направо и налево?
Множество людей ищет варианты, как можно получить кредит с плохой кредитной историей (с просрочками), а еще порой даже и без справок о доходах. Интернет пестрит обещаниями выдать вам кредит или оказать помощь в его получении и «без проверки кредитной истории», и «кредит без отказа», и «с текущими просрочками», и «с долгами по судебным приставам» и т.д. Верить ли на слово этим обещаниям? – вот вопрос, который долгое время висит в воздухе.
И веря этой рекламе, люди тратят свое время и пытаются получить кредит. Однако такие обещания, это только рекламный трюк, призванный привлечь большее количество клиентов.
-Во-первых, среди этих людей попадаются клиенты, с хорошей кредитной историей, которым можно подобрать вариант кредита в банке, т.к. не у всех банков одинаковые требования к заемщикам. И таких людей, с хорошей кредитной историей и даже с официальной работой, много. Им то и проще всего получить долгожданный потребительский кредит или рефинансирование.
— Во-вторых, среди этих клиентов попадаются люди, у которых хоть и плохая кредитная история (например, погашенные просрочки до 30 дней), но не настолько, что бы банк им вообще ничего не одобрил (например, могут одобрить кредитную карту или даже кредит).
— В-третьих, практически все сайты обещающие «достать для вас звездочку с неба», размещают либо платную рекламу самих банков, либо каким-то другим способом заинтересованы вам продать эту услугу.
— В-четвертых, такую рекламу очень часто дают брокерские агентства, оказывающие помощь в получении кредита и рефинансировании. Которые, по факту, не оказывают реальную помощь в получении кредитов, а занимаются в основном работой на предварительных оплатах (оплата за услугу вперед) – т.е. обманом людей.
То есть берут с человека деньги, а помощь ему не оказывают и деньги не возвращают. Потом обвинят еще самого клиента, что ему не помогли, т.к. это он сам сообщил ложные сведения о своей кредитной истории или еще в чем нибудь.
— В-пятых, есть фирмы, занимающиеся продажей заявок на кредит для кредитных брокеров. И они то уж точно не заинтересованы в маленьком количестве обращений на своих сайтах, т.к. они тратят деньги на рекламу, и чем больше им оставят заявок, тем больше они этих заявок потом продадут кредитным брокерам. И, следовательно, больше получат денег. С такими фирмами сотрудничают в основном недобросовестные брокеры, которые и берут оплату вперед с людей, еще до оказания фактической услуги по выдаче кредита.
Как видите, рынок рекламы о выдаче кредитов хоть кому, и хоть с какой ситуацией и кредитной историей, в основном не преследует главную цель — выдать человеку кредит. Может, кому то конечно и повезет и если степень испорченности кредитной истории не высокая, то он получит свой потребительский кредит, ну или на крайний случай кредитную карту.
Но все же, ведущей здесь в основном целью остается, заработать побольше денег, на чем получится и на ком получится.
Такой подход, например, и на рынке диетологии. Сколько выпущено книг по диетологии, сколько тренингов проводится, сколько организаций занимающихся похудением. А люди все ни как с лишним весом не справятся. Зато периодически исправно уносят деньги на процедуры, связанные с похудением. А количество реально сбросивших вес, и остающихся в нем очень не высокое.
Отсюда делается вывод, что большинство людей, не сильно заинтересованы в вашем нормальном весе. Иначе, если вы его сбросите, и останетесь в нем, как на вас потом можно будет зарабатывать? И так в принципе в большинстве областей нашей жизни.
Но есть, конечно, организации и люди, работающие на результат клиента. Только найти, их надо очень постараться. А кто ищет, тот, как известно всегда найдет. Можете даже не сомневаться. Главное не останавливаться. Тут нужно освоить искусство маленьких шагов.
Изжить в своей голове максимализм: все и сразу. С таким подходом остаются миллиарды не завешенных целей. Нужно идти до своей цели столько, сколько потребуется и каждый день, как в магазин за хлебом, без эмоций.
Конечно вся эта ситуация очень портит нервы тому, кто доверяется рекламе, и все таки пытает счастье в поисках кредита. А это просто бизнес. И каждый соблюдает свои интересы.
2. Плохая кредитная история – 7 «видов»
Перечислю самые основные из них, но их еще можно более детально конкретизировать:
1-й у вас текущие просрочки;
2-й у вас погашенные просрочки продолжительностью до 30 дней;
3-й у вас длительные просрочки продолжительностью более 30 дней, и 5 лет с того момента еще не прошло;
4-й у вас у вас длительные просрочки продолжительностью более 30 дней, и прошло уже 10 лет с того момента;
5-й, у вас были просрочки более 30 дней, но после этого брали много других кредитных продуктов (рассрочки, кредитные карты, кредиты под залог и т.п.) и все гасили;
6-й, у вас большая кредитная нагрузка, которая сравнима с размером вашей заработной платы;
7-й, в вашей кредитной истории содержаться технические ошибки (которые надо выяснить и исправлять).
Как видите, вариантов плохой истории множество. А банки очень заинтересованы в хороших клиентах, так что, иногда, банк может и пойти на встречу даже при очень плохой кредитной истории.
3. В каком случае, банк все-таки дает с плохой кредитной историей
Как получают кредит с плохой кредитной историей. На моей практике, были случаи, когда банки выдавали кредит (на карту или наличными), и с текущими просрочками по кредитам, переданным на взыскание коллекторам. Но тут ситуация с лихвой перекрывалась местом работы заемщика и его должностью.
Во всех случаях, подход к рассмотрению заявки на кредит совершенно разный. Все очень зависит от вашей работы. Если вы работаете официально, по 2-НДФЛ, и у вас заработная плата соответствует требованиям банка, то вам могут «простить» и просрочки по кредитам сроком до 90 дней, все зависит от их давности и количества кредитов, которые вы исправно гасили после просроченного кредита.
Если у вас большая кредитная нагрузка, то и тут вопрос решаемый. Для увеличения своего дохода по требованиям банка, можно предоставить подтверждение своего дополнительного дохода, по справке по форме банка (или по 2-НДФЛ, если таковая имеется). Некоторые банки берут в качестве подтверждения дохода договора о сдаче имущества в аренду, например квартиры или автотранспорта.
Что касается технической ошибки, то тут надо обращаться либо в бюро кредитных историй, или, если ошибка внесена банком (например, о сроке внесения платежа), то тут надо обращаться непосредственно в банк. Указав в заявлении, какую конкретно вы хотите исправить не точность, и чтоб банк подал соответствующие сведения в бюро кредитных историй.
А если банк отказывается исправлять ошибку, а вы уверенны, что данная информация внесена банком неправомерно, то можете смело обращаться в суд, с требованием об исправлении технической ошибки. И тогда изменения в кредитную историю, будут внесены на основании решения суда.
Более упрощенный порядок получения кредита, если вы можете предоставить банку обеспечение в виде залога или поручителя. Но в любом случае, банк должен быть в вас заинтересован. Ситуация: «я нигде не работаю, у меня куча долгов и т.п. и дайте мне денег», не тот вариант, с которым можно получить кредит в банке даже под залог или поручительство.
С такими ситуациями могут одобрить только займ в ломбарде, либо в микрофинансовой организации (МФО) микрокредит. В МФО дадут займ на карту без залога и небольшую сумму, тысяч до 70 в среднем, но процент будет по сравнению с банком очень большой.
Хотя в рекламе о выдаче микрозайма, тоже обещают получение займа без отказа, но и тут могут отказать в его получении. Все зависит от финансового положения заемщика.
Сейчас, во все банки на кредит, можно подать заявку онлайн, по этому можно обратится с онлайн заявками в банки, которые вам кажется могут пойти на встречу, чтоб не бегать по всем банками и не терять время. По интернету это будет быстрее. Как лучше в банки подавать заявки онлайн, в моей статье (тут).
Если вам срочно нужен потребительский кредит и у вас нет времени и желания ходить по банкам. То для получения полной информации, найдите организацию, оказывающую помощь в получении кредитов или в рефинансировании. Только к выбору кредитного брокера тоже отнеситесь очень внимательно, на этом рынке очень много организаций, работающих за предоплату.
Т.е. деньги отдадите, а результат не получите. Найдете хорошего брокера, он сделает все возможное, что бы вы получили кредит, на максимально выгодных условиях. А если не сможет вам помочь, то так вам об этом и скажет, чтоб не терять ни свое время, ни ваше. Подробнее, о том, как выбрать кредитного брокера, читайте в моей статье (тут).
4. Как банк узнает кредитную историю? – надо знать!
У банка все просто. Во всех банковских программах, в которые вносят данные о клиентах, на автомате привязан скоринг. Который запрограммирован на определенные показатели клиента, например, количество и продолжительность просрочек, место его работы, размер заработной платы, прописку…
Бывают случаи, что программа даже не дает завести клиента на рассмотрение, если, к примеру, прописка у другом регионе. Сейчас практически нет банков, рассматривающих клиента без скоринга. Без скоринга, в основном, рассматривают заявку только некрупные банки. Но и то, при поступлении в банк документов, у банка будет иметься полная информация о клиенте. И в любом случае, банк будет принимать решение, из финансовых показателей клиента. Ориентируясь на его кредитную историю, место его работы, должность и его доход.
Вот отсюда и вывод, верить ли объявлениям типа «выдаем кредиты без проверки кредитной истории», «кредиты без отказа», «кредиты всем» и т.п? Думаю верить не стоит! Решение о выдаче кредита принимает банк, а не тот кто дает объявления. И банк точно НЕ заинтересован в выдаче кредитов, которые потом клиенты не смогут вернуть.
У банка и так хватает неплательщиков, несмотря на строгое рассмотрение документов об одобрении кредитов. А если бы банки еще выдавали и всем, кто уже является действующими неплательщиками, то все банки бы уже давно закрылись, т.к. раздали бы все свои деньги, а должники НЕ спешили бы их возвращать.
5. Можно ли убрать из кредитной истории информацию о просрочках? – страшная правда!
В интернете и на эту тему очень много объявлений, обещающих исправить вашу кредитную историю за сущие копейки. Например, за 1 тысячу рублей (ну, а что, 100 человек по тысяче, уже 100 000 рублей!). Так же можно найти объявления с данной услугой и за 30 000 рублей. Предложения есть на любой кошелек, спрос, и желание.
Такие организации пользуются, том, что человек, желающий взять кредит, может находиться в очень затруднительном положении и просто не обдумывать до конца все рекламные предложения. Ведь человеку важен результат, а если он нашел подходящую организацию, которая сулит решить его проблемы, то это же практически счастье.
Не многие понимают все тонкости формирования, и хранения кредитной истории, а за 1 тысячу может и можно попробовать (типа не попробуешь – не узнаешь). А когда клиент платит деньги, с организации и «взятки гладки». Естественно ему никто ничего не исправляет и не убирает информацию ни о каких просрочках.
И более того, обращу ваше внимание, что у нас бюро кредитных историй не одно, информация и вашем кредите хранится как минимум в 3-4 бюро кредитных историй. А все кредитные истории, хранящиеся в нескольких бюро, данные организации исправить не обещают.
Обычно они утверждают, что исправят данные только в Национальном Бюро Кредитных Историй. А информация только этого бюро, не решает вопрос о кредитовании, т.к. банки делают запросы о вашей истории во все бюро, хранящие вашу кредитную историю.
По этому, прежде чем принять решение об исправлении кредитной истории через подобные организации, внимательно почитайте всю информацию в интернете об этом вопросе. Сейчас в век информации, можно найти все что угодно, практически все уже придумано и описано.
Так что будьте внимательны при принятии любого решения, тем более, если исполнитель находится в другом регионе. Это убережет вас от неприятных переживаний и эмоций.
Как говорят, «на то и щука, чтоб карась не спал…»
Надеюсь я развеяла хотя бы основные мифы по поводу вопроса: Как получают кредит с плохой кредитной историей? И вам стало гораздо понятнее, что делать в вашей ситуации.
Вдохновения Вам!
До скорой встречи!
Ваша Елена Доброва