Оформить банкротство физического лица по кредитам как можно комфортнее – примерно такие мысли приходят вам в голову, если вы запланировали банкротство. Естественно вы хотите сэкономить на процедуре, и тогда вам надо понимать, из чего данная процедура состоит.
Можно ли вообще сэкономить на банкротстве и получить нужный вам результат. Ведь не редко бывают случаи, когда потратишь время и деньги, а эффекта нужного нет. Чтоб избежать нервотрепки, соберите как можно больше информации о банкротстве. В статье есть примеры из практики.
Содержание статьи:
1.Процедура банкротства – зачем нужна?
2.Выгоды от банкротства — мифы и реальность
3.Полная инструкция процедуры банкротства
4.Документы для банкротства
5.Можно ли самому признать себя банкротом или стоит воспользоваться услугами юристов?
1.Процедура банкротства – зачем она нужна?
Процедура банкротства предусматривалась законодателями с целью освобождения граждан от финансовых обязательств, если они сами со своими обязательствами справиться не могут. Гражданин в судебном порядке признается не способным выполнить предъявляемые к нему финансовые требования, будь то банки, частные лица или какие то иные кредиторы.
При процедуре банкротства, продается практически все имущество принадлежащее должнику (кроме единственного жилья, личных вещей и т.п.), а так же арестовываются все накопления и счета. Процедура банкротства не освобождает полностью от долгов, она лишь списывает ту часть долгов, которую не возможно погасить из имеющегося у гражданина имущества и сбережений.
Существует миф, что если гражданин объявляет себя банкротом, то с него списывается вообще все долги, однако это не так. Нельзя, например, списать долг по алиментным обязательствам, а так же по обязательствам, по которым нужно возместить ущерб здоровью.
Но спокойно но можно списать долги по потребительским кредитам, авто кредитам, ипотеке и займам в микро-финансовых организациях (МФО)
Начинать эту процедуру возможно, если сумма обязательств перед кредиторами составляет более 500 тысяч рублей, и срок просрочки по ним на настоящий момент составляет 3 месяца. Но требование по периоду просрочки в 3 месяца не является обязательным.
Если гражданин заранее предполагает, что ему не удастся рассчитаться с кредиторами, то он может инициировать данную процедуру не дожидаясь просрочки 3 месяца.
Списать долги можно только по основаниям, предусмотренным в законе:
— при сложном материальном положении связанным с отсутствием доходов;
-если нет возможности, исходя из текущего материального положения вносить плату в счет погашения обязательных платежей;
-сумма имеющейся задолженности более 500 тысяч рублей;
— срок просрочки по платежам составляет 3 месяца;
— у заявителя за предшествующие 5 лет не реструктурировались его долги;
— заявитель не признавался банкротов в течение 5 предшествующих процедуре банкротства лет;
-отсутствует не погашенная судимость и гражданин не привлекался за неправомерное признание себя неплатежеспособным;
Процедура банкротства может быть начата не только по инициативе гражданина, но и по инициативе кредитора или уполномоченного органа, налоговой инспекции например.
2.Выгода от банкротства – мифы и реальность
Самым главным плюсом банкротства является то, что списываются все долги (за исключением прямо оговоренных в законе: алименты, возмещение ущерба здоровью и т.п.).
Еще выгоды:
-вы можете пользоваться своими доходами и не нужно их прятать от кредиторов;
-вы можете продавать и приобретать недвижимость и автотранспорт;
-если имеются судебные дела, то они объединяются
-оканчиваются исполнительные производства, находящиеся на исполнении в службе судебных приставов;
-вас не имеют права больше тревожить любые взыскатели (банки, коллекторские агентства или иные частные лица);
-останавливается рост любых пеней, штрафов, процентов, и все имеющиеся у вас денежные средства, на момент банкротства, будут распределены между вашими кредиторами и на этом, финансовые претензии к вам останавливаются;
-финансовый управляющий, ежемесячно выделяет сумму на проживание вашей семьи, в размере минимального размера оплаты труда;
-после процедуры банкротства даже можете взять кредит – закон это не запрещает, надо только уведомить о факте банкротства банк. Но придется побегать по банкам, для его получения, т.е на практике получить кредит не просто. Для получения кредита, у вас должна быть постоянная работа с официальной зарплатой.
Риски при процедуре банкротства:
-сделки за последние 3 года могут быть оспорены в суде, если вы продавали свое имущество по явно заниженным ценам, дарили имущество своим родственникам.
-если у вас есть имущество, на которое может быть обращено взыскание и вы не хотите это имущество потерять. В этом случае, вам лучше обратиться к грамотным юристам, чтоб они нашли возможность спасти имущество от реализации. На практике иногда это удается, если юрист будет опытный.
-если вы при получении кредитов предоставляли подложные справки, то суд может признать банкротство фиктивным и отказать в удовлетворении заявления. По факту фиктивного банкротства возбуждается административное или уголовное дело.
3.Полная инструкция процедуры банкротства
Процедура банкротства занимает следующие сроки:
— до вынесения Определения суда по делу о банкротстве проходит до 3х месяцев
-если будет принято решение о реструктуризации долгов, то это займет до 4х месяцев
-процедура реализации имущества занимает до 6 месяцев.
Всего, вся процедура банкротства может занять до 9 месяцев.
Что включает в себя процедура банкротства:
1.Полный сбор всех относящихся к вопросу документов. Перечень законом строго не ограничен, для каждого отдельного случая, по этому можете предоставлять все, что считаете относящимся к делу. Все документы предоставляются в суд в копиях.
2.Оформление и подача заявления в Арбитражный суд по месту жительства. Подать заявление в суд можно как лично, так и онлайн, либо направить по почте заказным письмом. В заявлении вы должны: указать сумму долга; составить перечень ваших взыскателей; указать имеющееся у вас имущество; написать перечень банковских счетов.
Форму заявления можно найти в интернете. Требования к форме заявления оговорены в законе.
3.Суд назначает судебное разбирательство, извещает всех заинтересованных лиц.
4.По результатам разбирательства принимается одно из следующих решений:
— о проведении реструктуризации долга – при реструктуризации изменяется условия возврата долга (срок, процент за пользование, размер платежей…). Реструктуризация возможна для граждан с регулярным доходом, которые не имели судимости за экономические преступления. При реструктуризации не начисляются проценты, штрафы и пени и отменяются требования по обеспечению долга.
-признание банкротом и реализация имущества – финансовым управляющим составляется полная опись имущества и проводится его оценка, и назначается срок его реализации. Запрещено реализовывать единственное жилье должника и его личные вещи, а так же предметы, которые являются для должника способом заработка (например, для журналиста это компьютер, для музыканта его музыкальный инструмент).
-заключение мирового соглашения – должно произойти до признания должника банкротом. С момента его заключения, останавливаются действия конкурсного управляющего. И должнику предоставляется срок, для погашения долга, оговоренный в мировом соглашении. Если должник нарушает график погашения задолженности, то к принудительному взысканию подключаются соответствующие органы.
Ориентировочная стоимость банкротства:
1.Работа финансового управляющего – 25 000 рублей + 7 % от стоимости имущества, которое было реализовано.
2.Государственная пошлина – 300 рублей
3.Публикация в «Коммерсант» – примерно 10 000рублей
4.Публикация информации в ЕФРСБ – от 3 000 рублей
5.Дополнительные расходы – от 2 000рублей (почта, банковские услуги и т.п.)
6.Услуги юриста (если такой понадобится) – от 100 000 рублей, возможно договориться на рассрочку на период до завершения процедуры банкротства.
4.Документы для банкротства
Перечень документов содержится в п.3 ст.213.4 Закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002г. Все документы предоставляются в копиях:
1.Документы по задолженности: кредитный договор, графики платежей, расписки и т.п.
2.Документы подтверждающие размер дохода: справки о зарплате, выписки со счетов
3.Полный перечень кредиторов, в соответствии требуемой формой: ФИО, адрес, сумма долга.
4.Перечень всего имущества, с указанием адреса его расположения. Документы, подтверждающие право собственности на него.
5.Докуменды о доходах и уплаченных налогах за 3 года.
6.Справка с банков о наличии счетов, депозитов и движении по ним за 3 года.
7.СНИЛС, ИНН
8.Документ, подтверждающий семейное положение (Свидетельство о браке или о разводе). Документы о рождении детей.
9.Любые иные документы, подтверждающие требования заявителя. Перечень документов законом не ограничен.
5.Нужен ли юрист по банкротству?
Я рекомендую всегда нанимать представителя по любому вашему юридическому вопросу, даже если вы сами являетесь подкованным в этом направлении. Это связано с тем, что банкротство процедура не прогулочная и требует серьезных эмоциональных и энергетических затрат в суде и во время общения с кредиторами.
Юрист, как сторонний человек, эмоционально не вовлеченный в ваше переживание, сможет «с холодной головой» принимать более продуктивные решения. Тем более, если у вас есть имущество, которое возможно будет арестовано, в счет погашения долгов. Без юридической поддержки его могут продать с торгов.
Юрист будет за вас общаться с коллекторами и другими взыскателями. Вы можете в этом не участвовать или просто присутствовать при общении, не вовлекаясь в него. Что согласитесь, принесет вам значительное эмоциональное облегчение и сохранит ваши силы.
Хоть юрист и стоит денег, но вы даже большую сумму сэкономите на процедуре. Вы точно потратите меньше денег, и если хотите признания банкротом, с уверенностью получите данное решение. В суде не маленькое количество дел, когда люди обращались за банкротством, и им отказывали в признании таковыми.
Т.к. либо был юрист не опытный, либо данное дело инициировалась без вникания в полную суть вопроса и без проработки всех рисков. Юриста следует выбирать либо по личным рекомендациям, которым вы доверяете, либо опираясь на свои личные впечатления от общения с юристом, чтоб у вас юрист вызвал доверие.
Грамотный юрист всегда подскажет, когда лучше прекратить платить по кредитам, и как все правильно оформить, чтоб это облегчило вам вашу финансовую ситуацию.
Хороший юрист, гарант нужного вам решения! Вы ведь именно этого добиваетесь, когда беретесь за дело.
В завершение статьи хотелось бы сказать, что вопрос банкротства, обычно вопрос моральный. Человеку нужно принять внутреннее решение о прохождении данной процедуры. Некоторые боятся реакции родственников и знакомых. Но как показывает практика, если человека признали банкротом, от этого его жизнь только становится легче в материальном плане.
Родственники, как были родственниками так и остаются, а знакомые как относились к вам как к знакомому, так и будут относиться. На работе работодателю обычно все равно, что происходит в личной жизни работника, работодателю главное, чтоб работа выполнялась своевременно и качественно.
Я думаю, вам теперь стало понятнее как оформить банкротство физического лица по кредитам как можно результативнее.
Вдохновения Вам!
До скорой встречи!
Ваша Елена Доброва!